Сберегательные сертификаты

Что такое сберегательный сертификат банка? В чём его преимущество? Какова разница между депозитным и сберегательным сертификатом? Читайте в этой статье.

Банками используется несколько видов ценных бумаг. Одна из них – сберегательный сертификат. Выпускать его могут только кредитные организации.

Что такое сберегательный сертификат

При помощи этой ценной бумаги удостоверяется сумма вклада в российских рублях, который внесен на счет в банке юридическим или физическим лицом, резидентом или нерезидентом Российской Федерации.

Сертификат дает право своему держателю на получение вклада вместе с начисленными процентами. Определение сертификата дано в п.1 ст.844 главы 44 Гражданского Кодекса РФ. При обслуживании юридических лиц используются депозитные сертификаты, при работе с физическими лицами – сберегательные.

Указание Банка России от 31.08.98 №333-У «О внесении изменений и дополнений в письмо ЦБ России от 10.02.92 г. №14-3-20 «О депозитных и сберегательных сертификатах банков» регламентирует выпуск и обращение сертификатов.

Виды сберегательных сертификатов

Используются следующие виды сберегательных сертификатов:

Именные – могут быть погашены только человеком, на чье имя выписана ценная бумага, или его доверенным лицом;
Предъявительские – могут быть обналичены любым человеком при предъявлении к оплате.

Срок хранения сертификатов

У данных ценных бумаг высокая степень защиты. В специальных бланках должны содержаться условия выпуска сертификатов, их обращения и оплаты. Минимальный срок действия сберегательных сертификатов – 3 месяца, максимальный – 3 года. После истечения оговоренного срока они не продлеваются.

Процентная ставка

По сертификату устанавливается процентная ставка несколько выше, чем по другим видам вкладов. Она не может быть изменена банком в одностороннем порядке. Однако полностью получить выплату по процентам можно только в случае погашения ценной бумаги в назначенный срок. Если сертификат обналичить раньше этого срока, проценты по вкладу будут равняться процентам вклада по востребованию.

Предъявление к оплате

Сберегательный сертификат можно обналичить в кредитной организации или в ее филиалах. Проценты по вкладу выплачиваются одновременно с обналичиванием основного вклада при предъявлении. Важно помнить, что вклады по сертификатам не подлежат страхованию по системе страховки вкладов физических лиц.

Передача сертификата другим лицам

Эта ценная бумага может служить формой оплаты и залоговым документом. Сертификат на предъявителя достаточно передать другому лицу. Именной документ оформляется через цессию (переуступку прав).

Сертификаты могут быть завещаны наследникам. В случае утраты его можно восстановить.