Что необходимо знать о банковских процентах по кредиту каждому заёмщику.
Такое понятие, как «кредит» сегодня прочно вошло в жизнь современного человека: практически каждый наш соотечественник либо уже воспользовался подобной банковской услугой, либо же планирует сделать это в ближайшем будущем. Данное положение вещей совсем неудивительно при постоянном росте цен, когда кредитование позволяет приобрести жилье, автомобиль, бытовую технику и т.д.
Если вы планируете отправиться за кредитом в банк, то сначала тщательно проанализируйте свои возможности по погашению взятой суммы, ведь ни для кого не секрет, что возвращать вам придется на порядок больше. Что касается величины переплаты, то она представляет собой некий определенный банком процент от суммы займа и носит название «процент по кредиту». Советуем тщательно разобраться с многочисленными нюансами этого понятия до момента заключения договора займа.
Какие существуют проценты по кредиту?
Конечный размер суммы, которую вы будете вынуждены переплачивать по вашему займу, зависит от схемы начисления процентов по кредиту. Такие схемы могут быть двух типов: аннуитетная и дифференцированная. Предлагаем поподробнее рассмотреть каждую из них.
При аннуитетном методе начисления процентов клиент ежемесячно уплачивает банку определенные договором займа одинаковые суммы, однако составляющие этих сумм будут отличаться по своим величинам. Что же это означает? При предоставлении клиенту займа банк высчитывает сумму переплаты и распределяет её на ежемесячные платежи. Но подобное разделение нельзя назвать «прозрачным», так как первоначальные суммы, которые вы будете уплачивать банку, как правило, будут состоять из начисленных процентов, а последующие – из объема самого долга по займу. Одним словом, сначала клиент погашает процент по кредиту, а лишь потом переходит непосредственно к погашению основного долга.
Дифференцированная система является более предпочтительной для заемщиков: согласно этой схеме, процент начисляется сразу на весь объем кредита и весь срок кредитования, а также каждый месяц происходит перерасчет процентов в зависимости от оставшейся суммы долга.
Плавающая или фиксированная ставка?
В зависимости от вида кредитования, процентная ставка может быть двух видов: фиксированной или плавающей. Первый вариант подразумевает утвержденную на весь период погашения кредита неизменную процентную ставку. Плавающая же ставка находится в прямой зависимости от ряда показателей, поэтому она постоянно пересматривается. В основном заемщик не имеет возможности выбрать тот или иной вариант ставки, так как большинство банков предлагают кредиты лишь с фиксированной процентной ставкой. Исключение составляют лишь автомобильные и ипотечные кредиты, где иногда встречаются и варианты с плавающим процентом. Конечно, плавающая ставка может быть риском, однако при стабильных макроэкономических показателях подобный выбор может оказаться выгодным для заемщика.
«Честная» процентная ставка
Довольно часто мы сталкиваемся с ситуацией, когда банки, пытаясь манипулировать сознанием желающих сэкономить граждан, обещают кредиты по самым низким на рынке процентным ставкам. Однако, что бы ни обещали нам банки, процент вознаграждения по займу не может быть ниже ставки рефинансирования, определяемой Центробанком. К примеру, если сегодня этот показатель находится на отметке в 8%, то минимальная процентная ставка банков будет составлять от 10-12% годовых. Если же банковское учреждение заявляет, что ставка его вознаграждения ниже, то недостающая сумма будет компенсирована за счет разнообразных «скрытых» комиссий.
Похожие материалы:
Вы должны авторизоваться, чтобы оставлять комментарии.
Комментарии ()