Причины отказа в выдаче кредита юридическим лицам

Кредитование малого бизнеса – одно из самых перспективных направлений развития банковского бизнеса. При помощи кредита, предприниматель может в кратчайшие сроки получить значительные денежные средства. Большинство крупных банков предлагают по несколько кредитных программ, ориентированных на бизнес. Однако, зачастую получить кредит для юридического лица становится невыполнимой задачей.

Каждый банк самостоятельно определяет достаточные основания для отказа в кредите. Однако, есть некоторые общие принципы, которыми руководствуются банкиры при рассмотрении заявок от юридических лиц. Основные принципы кредитования для юр.лиц остаются неизменны:

Платность;
Возвратность;
Срочность;
Целевое использование средства;
Обеспеченность;

Все причины отказа в кредите так или иначе связаны с нарушением одного из этих принципов. Рассмотрим несколько наиболее часто встречающихся причин для отказа в предоставлении денежных средств.

Недостоверные сведения и/или фальшивые документы предоставленные для проверки

Если заёмщик предоставил для проверки недостоверные сведения или фальшивые документы, то это будет расценено как попытка обмана службы безопасности банка. Это само по себе является достаточной причиной для отказа. Если вас уличат в предоставлении фальшивых документов, то, скорее всего вы попадёте в чёрный список банков. Попадание в чёрный список грозит дальнейшими отказами не только в этом банке, но и в других.

Неблагоприятная кредитная история

Пожалуй, самая распространённая причина отказа. Наличие благополучной кредитной истории – первое и важнейшее требование всех банков. Как правило, причина возникновения отрицательной кредитной истории – наличие просрочек по выплатам кредитов, взятых в прошлом или наличие непогашенной задолженности. Ещё один, менее очевидный повод для отказа – реструктуризация предыдущей задолженности. Если долг по взятым ранее кредитам реструктурировался не один раз – вероятность отказа очень высока.

Отсутствие хозяйственной деятельности фирмы-заемщика

Ни один банк не хочет предоставлять средства фирме-однодневке. Вероятность потери этих денег будет равна практически 100%. Для проверки реальности хозяйственной деятельности фирмы, банк скорее всего потребует у заёмщика предоставления максимального количества документов, копии договоров, отчёты и проверит все указанные в них сведения максимально тщательно. Несоответствие штата и объёмов деятельности, отсутствие собственных основных средств, покупной юридический адрес, множество посредников директора, действующих по доверенности, сложные и запутанные финансовые операции – всё это может вызвать обоснованные подозрения у службы безопасности.

Поэтому, необходимо очень внимательно подойти к сбору пакета документов для подачи заявки на кредит. Приведите всю документацию и документацию в порядок, подготовьтесь к ответам на любые вопросы, касающиеся деятельности и организационной структуры вашего предприятия.

Отказ в предоставлении информации

В процессе оценки финансового состояния компании, банк обязательно затребует сведения о доходах и расходах компании за предшествующий период. Кроме того могут потребовать сведения об обязательствах и активах предприятия. Будьте готовы предоставить все необходимые сведения по первому требованию. Отказ в предоставлении подобной информации может стать веским поводом для отказа в выдаче кредита.

Высокая кредитная нагрузка заемщика

Если вы уже имеете несколько действующих кредитов, то получить ещё один будет очень сложно. На основании имеющихся данных о долгах предприятия, банк может сделать вывод о чрезмерном риске и отклонит заявку.

Неудовлетворительное финансовое состояние

Если ваш бизнес не приносит дохода, то рассчитывать на крупный кредит не представляется возможным. Даже если доход есть, необходимо чтобы он был достаточным для получения нужной вам суммы. Плохое финансовое состояние предприятия – одна из распространённых причин отказа.

Нерегулярность и нестабильность дохода

Наличие регулярного и стабильного дохода фирмы на протяжении длительного периода времени является одним из обязательных требований. Во внимание принимается не только положение дел в компании на текущий момент, но и динамика развития предприятия за последние годы. Такая оценка поможет спрогнозировать финансовое состояние заёмщика в дальнейшем. Ведь кредит гасится именно из дохода, получаемого компанией. Если прибыль компании имеет скачкообразный характер, это может стать причиной для отказа в кредитовании юридического лица.

Отсутствие ликвидного залогового обеспечения

Большинство кредитов юридическим лицам выдаются именно под залог. Если компания не располагает собственными средствами или залог неликвиден – это может стать основанием для отказа в выдаче кредита. Банк принимает в качестве залога имущество фирмы, которое достаточно быстро может быть реализовано в случае возникновения проблем с выплатой долга.

Несоответствующие цели получения кредита

Банк потребует указать цели для которых вам нужны деньги и средства их достижения. Если банк не сочтёт цель оправданной или посчитает что она ставит под угрозу финансовое положение предприятия, то, скорее всего, на подобный риск не пойдёт. Поэтому, готовясь к подаче заявки на кредит, не забудьте подготовить и привести точные экономические расчёты и чёткую цель, которая будет свидетельствовать об эффективном использовании заёмных средств.

Заключение

Банк в большинстве случаев отказывает без объяснения каких либо причин. Мы надеемся, что выяснить объективную причину отказа в выдаче кредита вам поможет данная статья. Если вы получили отказ – постарайтесь проанализировать сведения, которые вы указывали в заявке на кредит, посмотрев на это дело глазами банка. К подаче заявки в следующий банк необходимо будет готовиться более тщательно.