Кто такой кредитный брокер

Чем занимается кредитный брокер

Кредитный брокер занимается предоставлением информационных услуг и консультаций будущему заемщику, помогает ему подобрать оптимальную кредитную программу. Также этот специалист может заниматься оценкой шансов на получение займа в том или ином банке, помогать собрать необходимые документы и правильно оформить заявку на кредит. Кредитным брокером может быть как физическое лицо, так и целая компания.

Стоит ли обращаться к кредитному брокеру?

Зачастую использование услуг кредитных брокеров вполне оправдано, ведь обычный человек не может самостоятельно найти оптимальное предложение, а неверный выбор обернется убытками гораздо выше стоимости профессиональной помощи. Не стоит полагаться на автоматические сервисы сравнения кредитных предложений из интернета, поскольку ни один из них не способен учесть всех нюансов договора, который может быть очень запутан. В результате кредит с минимальной процентной ставкой способен оказаться весьма невыгодным из-за наличия различных комиссий и больших штрафов за малейшее отклонение от установленного графика платежей.

Другим преимуществом обращения к кредитному брокеру является помощь в выборе оптимального графика погашения займа и отказе от навязываемых банком услуг, а также получение более выгодных условий с помощью предоставления банку дополнительных гарантий материального благополучия заемщика, если это возможно. При необходимости брокер может подобрать сумму и валюту займа, которая полностью может быть покрыта при передаче имущества должника в залог банку, что поможет снизить процентную ставку. Также консультант может вычислить срок кредитования, при котором переплата будет невысокой, но при этом на бюджет заемщика не будет оказана слишком большая нагрузка.

Брокер также может быть полезен в случае затруднительного материального положения заемщика. Специалист способен грамотно обосновать необходимость предоставления отсрочки платежей перед банком или же помочь найти оптимальное предложение для рефинансирования кредита.

Заемщикам с плохой кредитной историей или без регулярных источников дохода без кредитного брокера и вовсе не обойтись, поскольку далеко не каждый банк соглашается выдать им кредит, а если заявка все же и будет удовлетворена, то под гораздо менее выгодные условия. Кредитный брокер способен рассчитать шансы на получение займа в том или ином кредитном учреждении и выбрать самое дешевое из доступных предложений.

К недостаткам обращения к брокеру относится:

наличие платы за услуги;
риск попасть к мошенникам;
затраты времени на поиск подходящего брокера.

Безопасно ли обращаться к кредитным брокерам?

Основной задачей брокера является обеспечение максимальной защиты заемщика от различных «подводных камней», спрятанных в кредитном договоре, поэтому использование его услуг существенно снижает возможные убытки. Однако, справедливо данное высказывание не всегда. Некоторые брокеры или даже брокерские агентства заключают с банками партнерские договоры, и получают комиссионные с каждого кредита, навязанного клиенту.

Другая схема мошенничества заключается в подделке документов, свидетельствующих о финансовом положении заемщика с целью получения более выгодных условий кредитования. Обычно такой способ работает при наличии в кредитном отделе банка сообщника нечестного брокера, в противном случае обман будет раскрыт. Как ни странно, но иногда в банке действительно могут ничего не заметить, и обращение к такому брокеру оказывается выгодным, но в большинстве случаев фальсификация будет обнаружена, что может грозить серьезным наказанием для заемщика — вплоть до уголовной ответственности.

Правила безопасности

Распознать мошенника можно по негативным отзывам в интернете и слишком низкой комиссии. Честный кредитный брокер берет за свои услуги от 1% до 5% суммы кредита (в зависимости от объема оказанных услуг). В некоторых случаях плата за каждую услугу бывает фиксированной. Оплачивать услуги честного брокера всегда требуется только в случае успешного получения кредита, люди, которые требуют деньги вперед, утверждая, что у них еще никогда не случалось отказов, чаще всего оказываются нечестными. Солидные конторы обычно не требуют денег за первую консультацию. Мошенники работают по иному принципу: они получают основной доход в виде комиссионных от финансового учреждения, поэтому размер вознаграждения от заемщика для них имеет мало значения, а низкая цена услуг позволяет привлечь больше клиентов. Впрочем, слишком высокая стоимость услуг также может свидетельствовать о недобросовестности брокера.

Настоящий брокер всегда имеет государственную лицензию, срок действия которой не истек на момент обращения. Желательно, чтобы компания работала в этой сфере не меньше двух лет. В случае физического лица будет оптимальным, если оно имеет опыт работы в крупной брокерской компании.

Честный брокер, как правило, имеет свой сайт, расположенный на платном хостинге и созданный профессиональными разработчиками, с ним можно связаться по телефонам нескольких операторов, желательно, чтобы присутствовал и городской телефон. Встреча с брокером должна происходить в его офисе, ни в коем случае не в баре, кафе, а тем более частной квартире.

Честный брокер никогда не станет требовать от клиента личные данные перед консультацией. Ни в коем случае не следует высылать сканированные копии или фотографии никаких документов незнакомому человеку! Оказание услуг должно выполняться на основании официального договора, а не устных обязательств. Требование подписать договор немедленно и запрет на его чтение в домашних условиях являются признаками мошенника.

Полностью полагаться на советы друзей и знакомых при выборе кредитного брокера не стоит, поскольку человек, которому брокер посоветовал кредит на невыгодных условиях, чаще всего об этом не догадывается. Для составления объективного впечатления лучше всего изучить отзывы в интернете, убедившись, что их авторы являются реальными людьми.