Куда вкладывать свободные деньги

нажмите для увеличения

Наличие свободных средств приводит к возникновению не только вопроса об их сохранении, но и желание приумножить капитал. Эта статья постарается предоставить разумные финансовые советы по распоряжению личными финансами.

Прежде чем решить стоит ли вложить деньги в какой либо проект или компанию, требуется на память выучить и неукоснительно соблюдать следующие правила:

  1. Необходимо создать финансовую подушку. Это самое важное правило, ни в коем случае нельзя инвестировать деньги даже в самые перспективные и привлекательные начинания, если потеря вложенных средств может поставить вкладчика на грань банкротства. Исключение из этого правила составляют лишь депозитные вклады в крупных банках с хорошей репутацией, поскольку это скорее способ сбережения, а не заработка.

Финансовой подушки должно хватить минимум на 6 месяцев привычной жизни семьи. То есть, если сейчас семейный бюджет составляет 25 тыс. руб. в месяц, то финансовая подушка должна составлять не менее 25 * 6 = 150 тыс. руб. Имущество рассматривать в качестве финансовой подушки не следует, поскольку его может быть затруднительно продать даже с большой скидкой.

Создать финансовую подушку можно, откладывая часть зарплаты или поступлений от аренды собственности на депозитный счет в банке, а также с помощью продажи имущества, которое не может приносить доход.

  1. Следует диверсифицировать инвестиции. Нарушать это правило не стоит, даже если планируется вложить небольшую сумму.

Диверсификация предполагает вложение денег в различные проекты, независимые друг от друга. Несоблюдение этого правила способно привести к полной потере капитала в случае неудачного выбора объекта инвестиций. При правильной диверсификации убытки от одного неудачного вложения будут покрыты прибылью от другого.

Правильная диверсификация предполагает вложение средств в различные отрасли экономики, например, в финансовую сферу, сельское хозяйство, промышленность, добычу полезных ископаемых, пищевую или перерабатывающую промышленность, логистику и пассажироперевозки. Причем, стоит избегать связанных вложений, таких как производство оборудование для нефтедобычи и переработку углеводородов, поскольку убытки перерабатывающей отрасли повлекут за собой снижение спроса на оборудование.

Распределение средств между объектами инвестиций вызывает немало споров даже между специалистами. Впрочем, для начинающих инвесторов, которые не могут позволить себе воспользоваться услугами профессиональных финансовых аналитиков, лучше вкладывать в различные проекты идентичное количество средств, поскольку в этом случае будет проще оценить эффективность инвестиций.

  1. Использование методов контроля рисков является обязательным. Оценивая рентабельность какой-либо инвестиции, следует подсчитать сколько можно на этом потерять и заработать. Многие новички начинают использовать агрессивную стратегию вложений, предпочитая проекты, которые могут их озолотить. Иногда такая тактика приносит успехи, правда, разорившихся инвесторов в тысячи раз больше.

Самым правильным решением будет начинать с наиболее надежных проектов, прибыль от которых лишь немного выше, чем у банковских вкладов. Если на доход от такого вложения можно жить, то освободившееся время следует потратить на дальнейшее изучение рынка и поиск новых возможностей заработать.

Начинать следует с малых сумм — не более 1 тыс. долларов, если же свободных денег больше, то разумно будет разместить их на депозите. Ни в коем случае нельзя вкладывать кредитные деньги. Это опасно не только риском попасть в финансовую зависимость от банка, но и особенностью выбора проектов — их доход должен быть выше ставки кредита, соответственно, возрастают и риски. Также следует помнить, что ни одна компания не будет занимать деньги у частных инвесторов под больший процент, чем в банке, скорее всего, успешность данного предприятия сомнительна или же это откровенные мошенники.

  1. Привлечение соинвесторов открывает дополнительные возможности. Разумеется, на начальном этапе сделать это будет довольно сложно, но в дальнейшем можно будет повысить влияние на деятельность предприятия, образовав инвестиционный пул. Объединение позволит контролировать большую долю акций в голосовании на собраниях акционеров.

Также наличие компаньонов помогает преодолеть минимальные ограничения на объем инвестиций. Благодаря этому появится возможность вкладывать в крупные состоявшиеся компании, которые предлагают больший доход при умеренных рисках.

  1. Создание пассивного дохода позволяет снизить риски инвестирования. Работа инвестора предполагает постоянный поиск новых выгодных предложений, но даже самые лучшие аналитики не могут все время оказываться правы в своем выборе.

Любые инвестиции связаны с риском, если от проекта за определенный срок, например, год, удалось получить прибыль в 30%, то это не значит, что такие показатели доходности сохранятся в будущем, более того, компания может начать приносить убыток. Защитить от разорения способен пассивный доход! Кроме того, наличие регулярных финансовых поступлений может выступать в качестве гарантии выплаты кредита. Да, в предыдущем пункте указывалось, что вкладывать заемные средства нельзя, однако, опытному инвестору иногда разрешается делать исключение из этого правила при большой уверенности в прибыльности дела и возможности покрыть предполагаемые убытки.

Существует множество способов обеспечить себя пассивным доходом, здесь будут рассмотрены лишь основные из них:

  1. Размещение денег на депозите в банке.

Этим способом сберечь деньги пользуется большинство населения. Основным его преимуществом являются низкие риски, ведь даже в случае банкротства банка вклады будут возвращены государством. Однако, гарантированными являются только 1.4 млн рублей, для большинства граждан эта сумма является достаточной, но покрыть с ее помощью предполагаемые убытки от вложений получается далеко не всегда. Правда, риски размещения вкладов, превышающих гарантированную сумму, невелики, особенно, если хранить деньги в крупных банках с международным капиталом или значительной долей государства.

Главным недостатком депозитов является чрезвычайно низкая доходность, вклады являются скорее инструментом сбережения, чем заработка. Именно по этой причине профессиональные инвесторы пользуются ими довольно редко. Другой недостаток — это ограничение на использование средств. Получить доходность выше уровня инфляции удается только на срочных депозитах, при их преждевременном расторжении выплачивается крайне малая сумма процентов. Несмотря на это депозиты относят к вложениям с высоким уровнем ликвидности, поскольку вернуть деньги все же можно практически моментально.

Размещение средств на депозите обладает следующими плюсами:

  1. низкие риски;
  2. высокая ликвидность;
  3. отсутствие необходимости в специальных знаниях или навыках;
  4. невысокий минимальный предел вложений.

Есть у него и недостатки:

  1. низкая доходность;
  2. при досрочном востребовании денег не выплачиваются проценты.
  1. Вложение в объекты недвижимости

    .

Этот способ традиционно считается одним из самых надежных не только для сохранения денег, но и для получения прибыли. Однако, нельзя не отметить, что достичь таких результатов можно только в долгосрочной перспективе.

Покупка жилой недвижимости считается более надежным способом сбережения, поскольку она пользуется спросом независимо от экономической ситуации. Если же целью инвестора является получение высокого дохода, то целесообразно будет приобретать коммерческую недвижимость, правда, такие вложения сопряжены со значительным риском.

Другим вариантом является приобретение земельных участков, пригодных для ведения сельского хозяйства. Их можно не только сдавать в аренду, но и обрабатывать самостоятельно.

Покупка недвижимости обладает следующими достоинствами:

  1. высокая вариативность использования (сдача в аренду, заработок на разнице между ценой покупки и продажи, открытие собственного дела с использованием купленного помещения или участка);
  2. практически гарантированная защита денег от инфляции.

Есть у приобретения недвижимости и свои недостатки:

  1. высокая стоимость — для покупки объекта недвижимости требуется потратить не менее 10 тыс. долларов;
  2. низкая ликвидность — продать недвижимость срочно можно только со значительной скидкой;
  3. риск повреждения или уничтожения объекта недвижимости: здание может быть разрушено в результате стихийного бедствия или чрезвычайного происшествия, а земельный участок стать непригодным для использования из-за ухудшения экологической ситуации;
  4. наличие налога на недвижимость, который может существенно отличаться в зависимости от расположения объекта;
  5. необходимость дополнительных затрат на страховку и амортизацию износа здания, замену его коммуникаций и обновление интерьера жилых помещений.
  1. Вложение в фондовый рынок и паевые инвестиционные фонды (ПИФ)

    . На фондовом рынке можно приобрести фьючерсы, облигации, акции или другие ценные бумаги. К торгам допускается практически любой желающий, обладающий достаточными материальными средствами. Для этого достаточно обратиться в брокерскую компанию, которая оказывает посреднические услуги при проведении сделок на фондовом рынке.

Следует отметить, что возможная прибыль от операций на фондовом рынке сильно отличается в зависимости от сферы деятельности компании и выбранной стратегии инвестора. Почти во всех случаях предполагаемый доход выше, чем от банковских вкладов, компенсируется это повышенными рисками.

Выделяют три типа инвестиций:

  1. Краткосрочные (спекулятивные) — покупка акций исключительно с целью перепродажи, разница между сделками может достигать нескольких минут или часов, реже — несколько дней. Обычно подобные операции основываются на наличии у инвестора информации, оказывающей влияние на рынок.
  2. Среднесрочные — покупка акций на срок до 1 года, обычно осуществляется для оценки эффективности проекта и целесообразности вложения в него больших средств, среднесрочные инвестиции в виде фьючерсов могут использоваться в качестве страховки от колебаний стоимости.
  3. Долгосрочные — приобретение акций исключительно с целью дальнейшего развития компании или получения пассивного дохода по долговым обязательствам, обычно такие инвесторы не предпринимают активных действий в случае незначительного колебания стоимости их активов.

Торговля на фондовом рынке требует от инвестора специальных знаний и психологической стойкости. Если человек не уверен в собственных силах, то он может воспользоваться услугами профессиональных торговцев (трейдеров). Обычно оплата их работы выполняется в виде процента от прибыли.

Альтернативой торговле на фондовой бирже могут выступать инвестиции в специальные фонды, которые самостоятельно выбирают объекты вложений. Для привлечения средств такие фонды продают доли в своем инвестиционном портфеле, именуемые паями.

После истечения определенного срока (обычно год или месяц) вкладчикам начисляются выплаты. Если деятельность фонда завершилась с прибылью, то она делится между участниками пропорционально их доле, убытки разделяются аналогичным образом.

Отличие покупки доли в ПИФ от депозита заключается в том, что в этом случае не гарантирована не только прибыль, но и вообще какие-либо выплаты. Нередки случаи, когда подобные организации полностью разоряются от неосторожных операций с ценными бумагами. По этой причине специалисты советуют вкладывать деньги в инвестиционные фонды с большой осторожностью, и не надеяться на длительную и постоянную прибыль.

К достоинствам торговли на фондовой бирже можно отнести:

  1. возможность получить высокий доход;
  2. низкий порог вложений;
  3. широкий выбор инвестиционных инструментов;
  4. возможность самостоятельно управлять своим капиталом или доверить это другим людям.

Не лишена такая деятельность и недостатков:

  1. высокие риски не только получения убытков, но и полного разорения;
  2. существенная вероятность натолкнуться на мошенников при вложении в ПИФ;
  3. наличие требований специальных знаний и опыта;
  4. относительная сложность управления активами.
  1. Торговля на Forex

Forex — это рынок обмена валют. Практически любой человек может купить здесь денежные знаки за другие, например, доллары за рубли или юани за йены. Однако, далеко не все торговцы обменивают валюту исключительно для собственных нужд, значительная часть пользователей системы осуществляет валютные операции ради извлечения краткосрочной прибыли, то есть занимаются спекуляциями.

Действительно, таким способом можно довольно быстро разбогатеть, но и лишиться своего капитала можно с не меньшей скоростью. Причем, вероятность второго исхода значительно выше, поскольку новичку придется противостоять опытным аналитикам. По этой причине серьезно рассматривать самостоятельную торговлю на Forex в качестве источника дохода не стоит.

Гораздо больший интерес для новичка представляют ПАММ-счета — это передача денег под управление профессиональным трейдерам. Осуществляются такие операции с помощью Forex-брокеров.

Преимуществами передачи средств под управление можно назвать:

  1. возможность существенно увеличить свой капитал;
  2. невысокий уровень минимального взноса (обычно 100$, а иногда и меньше);
  3. широкий выбор как рабочих инструментов (валютных пар), так и управляющих.

Недостатками этого способа получения дохода являются:

  1. отсутствие возможности грамотно распорядиться средствами без специальных навыков;
  2. существенные риски утраты вложений в ПАММ-счета.
  1. Собственное дело

Подходит такой способ далеко не всем, поскольку здесь нужно не предсказывать рыночные тенденции, а организовывать работу других людей.

Владеть бизнесом — рискованное дело, назвать это пассивным доходом можно только при условии наличия управляющего. Однако, на начальном этапе желательно вести все дела самому, это позволит максимально контролировать риски.

Наибольшую эффективность от вложения средств в собственный бизнес можно получить, если предприятие уже успешно функционирует, а инвестиции позволят провести его модернизацию или расширение.

Снизить риски при открытии дела с нуля можно благодаря использованию известной франшизы, правда, в таком случае часть прибыли придется отдавать материнской компании. Также франчайзи не может расширяться, что существенно ограничивает доходы предприятия.

К преимуществам инвестирования в собственное дело причисляют:

  1. легкость привлечения дополнительных средств с помощью кредитования или поиска соинвесторов;
  2. максимальный личный контроль за всеми рисками;
  3. возможность практически безграничного роста прибыли.

Есть у своего дела и отрицательные черты:

  1. низкая ликвидность;
  2. существенные риски потери средств.
  1. Вложения в стартапы и интернет-проекты

    .

Такие инвестиции получили широкое распространение относительно недавно, но они быстро обрели популярность из-за возможности получить высокие доходы.

Подобные инвестиции стали настолько распространены, что появились специальные площадки для сбора средств на осуществление идей начинающих бизнесменов. Подобные вложения являются полностью официальными, а инвесторы получают документы, подтверждающие передачу денег.

Нужно понимать, что сразу рассчитывать на прибыль от вложений в стартапы не стоит, поскольку на производство продукции и ее рекламу необходимо затратить некоторое время. Впрочем, большинство проектов и вовсе оказываются неудачными и лишь приводят к потере средств инвесторов.

Стартапы обладают весомыми преимуществами, обусловившими их популярность:

  1. большой выбор доступных проектов и простота контроля;
  2. крайне низкий порог инвестиций (от 1$);
  3. высокая доходность.

Не лишены они и недостатков:

  1. необходимо иметь представление о сфере деятельности компании, чтобы оценить привлекательность инвестиций;
  2. высокие риски полного банкротства и потери инвестиций.

Выбрать оптимальный способ вложения денег сложно, а вот сказать куда их нельзя инвестировать не составляет труда. Определенно не стоит участвовать в финансовых пирамидах, играть в казино или букмекерских конторах, а также заниматься незаконной деятельностью. Перед вложением средств следует обязательно проверять наличие у объекта инвестиции лицензии, и поинтересоваться наличием опыта у ее генерального директора.

Похожие материалы:

Авторизация через сервис Loginza: Yandex Google Вконтакте Mail.ru Twitter Loginza MyOpenID OpenID WebMoney

Комментарии (0)

    Вы должны авторизоваться, чтобы оставлять комментарии.

    • Финансовый журнал

      Финансовый онлайн журнал. Советы, статьи, новости и всё самое важное из мира финансов.

    • email: info@fincle.ru

      По всем вопросам
      пишите

    • Обновления

    • Есть вопрос? Спроси?